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2014年精算師考試復習筆記:私車典當要精算

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當期越長當金越少

去年10月,葉先生將一輛2002年9月出產的別克V62.5G送進了典當行,當期為一至兩個月。當時根據評估價,可發放當金為14萬元。但典當行考慮到該車型在別克系列

中已較陳舊,通用公司也即將推出新的車型,現有車輛可能大幅降價,如客戶續當,將跨年度,所以最終發放的當金為12萬元。

“由于近兩年新車行業競爭激烈,考慮到車價調整速度較快等因素,對于保有量較大的國產車型,目前典當行已改變了以往的估價方式,一般當期越長,當金也會打折扣。”上海東方典當公司綜合業務部的李劍鏘告訴記者,“一般來說,典當公司的當金通常是依照車輛典當時二手車市場價格的九成左右來發放。如車輛在典當時的二手價格是10萬元,車主要求的當期是1個月,也可能經過續當后,當期延長到3個月。那么工作人員在承做這輛車時,就會考慮到價格浮動因素,如果預測3個月后的二手價格為8萬元,那么當金最多不超過7萬元。”

而對于那些新近降價的主流車型,其評估價格會比較堅挺。比如行駛了兩年的帕薩特2.0,如果當期為10天,當金在14.6萬元左右;如果當期為3個月,當金在13.6萬元左右;當期為半年,當金則在13.1萬元左右。因此,當戶可合理控制好自己的當期,達到當金和當期的最佳結合點。

分期取當少付利息

王先生在去年底資金周轉困難,而新的投資項目即將進行,于是,他用一輛2004年進口老款寶馬530前來典當。評估發放當金40萬元,當期為2個月。由于王先生在典當時申請了一卡通會員,當金可分期提取,于是王先生先從卡中提取了15萬元進行投資,20天后又提取了未用的25萬元追加投資。2個月后,王先生贖當共支付利息1.9萬元。如當時王先生按正常典當業務至當期結束,應付利息約3.7萬元,這樣足足少支付了近一半利息。

李劍鏘說,不少投資者都會遇到這樣的問題,急需一筆資金,但可按輕重緩急分步到位,然而由于申請的貸款金額是一次性發放,所以必須支付全額貸款從頭到尾的利息。但如果你成為“融資寶一卡通”會員,就能獲得最高50萬元的授信額度,同時可按照不同當金的各自天數分別進行結算,這樣不僅可享受優惠的傭金費率,還可將所需支付的利息降到最低。

一天就可拿到當金

作為一種新的融資方式,機動車典當融資與銀行貸款相比,它的手續比較簡單。車主在進行汽車典當融資時,只需帶齊相關證件,把車開到典當行,經典當公司簡單驗證后,一兩個小時,最長不超過一天就可以拿到當金。如向銀行貸款,貸款申請人除了要符合一定的條件,并提供相關的資信證明外,有的還要提供擔保。

同時,機動車典當的貸款期限相對比較靈活。融資期限可由典當行根據客戶貸款實際情況制訂,通常最短為5天,客戶可任意選擇適宜的當期,到期后,還可續當;而銀行貸款期限一般最短為一年。

此外,對于車主而言,典當公司不但有融資的功能,也可以解決存放車輛的難題。據了解,一些高檔車主外出旅游時常會選擇將車輛存放在典當行。這樣做不但可以保證愛車的安全,節省了停車費用,還可以獲得一大筆當金用于開銷。

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