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2016年銀行從業資格考試《個人理財》備考知識:四種典型的理財價值觀

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劃分標準:根據對義務性支出和選擇性支出的不同態度:后享受型、先享受型、購房型和子女中心型

 

后享受型

先享受型

購房型

子女中心型

特征

將大部分選擇性支出都存起來,儲蓄投資的目標是期待退休后享受更高品質的生活

選擇性支出放到當前,提升當前的生活水平

義務性支出以房貸為主,或將選擇性支出準備購房

義務性支出以子女教育為主,儲蓄動機也為子女高等教育做準備

理財特點

儲蓄率高

儲蓄率低

犧牲消費為擁有住房,購房本息在收入的25%以上

犧牲自己的消費為子女教育和遺產

理財目標

退休規劃

目前消費

購房規劃

教育金規劃

付出代價

年輕時苛待自己、年老時無力消費、引發遺產問題

低儲蓄率,老年生活品質低

年輕時苛待自己、年老時生活品質低下

在資源有限情況下,不利于自己退休后的生活安排

投資建議

投資:平衡型基金組合

保險:養老險或投資型保單

投資:單一指數型基金

保險:基本需求養老險

投資:中短期看好的基金

保險:短期儲蓄險或房貸壽險

投資:中長期表現穩定的基金

保險:子女教育基金

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