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2016年銀行從業資格考試《個人理財》備考知識:個人理財在國內的發展

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1.發展歷程

☆20世紀80年代末到90年代是中國個人理財業務的萌芽階段;

特點:當時銀行開始向客戶提供專業化投資顧問和個人外匯理財服務,大多數居民無理財意識

☆從21世紀初到2005年是中國個人理財業務的形成時期;

特點:這一時期理財產品、理財環境、理財觀念和意識及理財師專業人才隊伍建設取得顯著進步

☆從2006年開始個人理財業務進入了大幅擴展時期。

特點:金融市場和經濟環境

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2.目前我國商業銀行個人理財基本業務(基礎產品)有:

(1)外匯理財產品;(個人外匯結構性存款)

(2)人民幣理財產品

2006年前,人民幣理財產品主要是以銀行間債券市場上流通的國債、政策性金融債、央行票據、貨幣市場基金、和企業短期債為收益保證。而向個人發行的理財產品。

特點:流動性強、風險低、預期收益高

近年來結構性理財產品開始主導市場。

小知識:

結構性產品是固定收益產品(FixedIncomeInstruments)的一個特殊種類。它將固定收益產品(通常是定息債券)與金融衍生交易(如遠期、期權、掉期等)合二為一,增強產品收益或將投資者對未來市場走勢的預期產品化。

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