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2016年銀行從業資格考試《個人理財》備考知識:個人理財在國外的發展

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1.個人理財業務的萌芽階段

20世紀30年代到60年代,是個人理財業務的萌芽時期。這個階段還沒有關于個人理財業務的明確概念界定。

特點:無理財規劃,無數據積累,無專業理財人才;

目的:是推銷產品,為保險產品和基金產品的銷售服務。

2.個人理財業務的形成與發展時期

20世紀60年代到80年代,開始仍然以銷售產品為主要目標,外加幫助客戶規避繁重的賦稅。在20世紀70年代到80年代初期,個人理財業務的主要內容就是避稅、年金系列產品、參與有限合伙(即投資者投資合伙企業但只承擔有限責任)以及投資于硬資產(貴金屬)。

直到1986年,伴隨著美國稅法的改革以及里根總統時期通貨膨脹的顯著降低,個人理財業務的視角逐漸擴展,開始從整體角度考慮客戶的理財需求。

3.個人理財業務的成熟時期

☆20世紀90年代,開始廣泛使用衍生金融產品,而且將信托業務、保險業務以及基金業務等相互結合,從而滿足不同客戶的個性化需求。

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